Rachat de crédit immobilier : bonne ou mauvaise idée ?

Vous avez souscrit votre prêt il y a quelques années, à une époque où les taux étaient plus élevés ? Avec les taux actuels proches de leurs plus bas depuis 2021, de nombreux propriétaires ont tout intérêt à faire le calcul.

Rachat vs renégociation : quelle différence ?

• La renégociation : vous négociez directement avec votre banque actuelle. Moins de frais, mais la banque n'est pas obligée d'accepter.
• Le rachat de crédit : une autre banque reprend votre prêt à de meilleures conditions. Plus de démarches, mais souvent plus d'économies car vous mettez les établissements en concurrence.

Quand est-ce vraiment intéressant ?

Trois critères doivent être réunis :

• Vous êtes dans le premier tiers de remboursement (les intérêts représentent encore une part importante)
• Votre capital restant dû est d'au moins 70 000 €
• L'écart entre votre taux actuel et les taux du marché est d'au moins 0,80 % à 1 %

Les frais à prendre en compte

• Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : plafonnées à 6 mois d'intérêts dans la limite de 3 % du capital restant dû
• Frais de dossier de la nouvelle banque
• Frais de garantie (mainlevée d'hypothèque ou nouvelle caution)
• Éventuels frais de courtage

Comment procéder ?

• Rassemblez votre offre de prêt initiale et votre tableau d'amortissement actuel
• Faites simuler votre rachat par un courtier (démarche souvent gratuite)
• Comparez le coût total du crédit actuel avec le nouveau sur la durée restante
• Intégrez tous les frais de rachat dans la comparaison